Банкротство гражданина. Как списать свои долги?

С 01 октября 2015 года гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Несмотря на новизну этой процедуры, к нам на консультацию обратились уже многие граждане. Ответы на самые частые вопросы мы постараемся изложить в этой заметке.

1. Заявления следует направлять не в районные суды, а арбитражные по месту жительства гражданина. Например, граждане, проживающие в Челябинской области, должны обращаться в арбитражный суд Челябинской области по адресу: 454000 г. Челябинск, ул. Воровского, д. 2. Заявление может быть направлено по почте.

2. Следует обратить внимание на то, что у гражданина есть не только право, но и обязанность обратиться в суд.

Обязанность обратиться в суд с таким заявлением возникает тогда, когда выполняются одновременно два условия (ч.1 ст. 213.4 закона о банкротстве):

1) общий долг всем, кому гражданин должен, составляет 500 000 рублей и более,

2) уплата долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности уплаты долга другим, то есть, имеющихся денег и имущества на всех не хватает.

В этом случае в суд надо обратиться в течение 30 дней с того момента, как должнику стали известны названные обстоятельства.

Из указанного следует, что если, например, гражданин должен только одному банку более полумиллиона рублей и не может расплатиться с ним, то обязанность обращаться в суд у должника отсутствует, однако, право такое имеется.

Право обратиться в суд возникает у гражданина тогда, когда его финансовая ситуация очевидно свидетельствует о том, что он не в состоянии выплатить деньги одному или нескольким кредиторам в установленный срок и у него отсутствует достаточное имущество, реализовав которое можно погасить долги.

О неплатежеспособности гражданина может свидетельствовать одно из следующих обстоятельств:

— гражданин перестал уплачивать деньги своим кредиторам,

— более 10% всех денежных обязательств не исполняются уже более месяца, 

— сумма долга превышает стоимость принадлежащего гражданину имущества,

— отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

3. Обратиться в суд может не только сам гражданин, но и любой из его кредиторов, а так же уполномоченные органы (налоговая или таможенная служба, орган местного самоуправления), но у них для этого должно быть вступившее в законную силу решение суда о взыскании денежных средств на сумму не менее 500 000 руб., а просрочка платежа должна составлять более 3 месяцев (ч.2 ст. 213.3 закона о банкротстве).

4. Заявление подается в свободной форме. В нем необходимо указать финансового управляющего (можно выбрать на сайте http://au-info.ru/?region=69), наименование СРО, членом которой он является.

К заявлению надо приложить документы, свидетельствующих о возникновении долга, список всех кредиторов и дебиторов (тех, кто должен самому гражданину), справку из налоговой инспекции по месту жительства о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя, опись имущества и многие др. (ч.3 ст. 213.4 закона о банкротстве).

5. Опись имущества делается по установленной форме. Причем, включить в опись надо такое имущество, как земельные участки, жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, иное недвижимое имущество, грузовые и легковые автомобили, мототранспортные средства, сельхозтехника, водный транспорт, воздушный транспорт, иные транспортные средства, сведения о счетах в банках, иных кредитных организациях, акции и иное участие в коммерческих организациях, иные ценные бумаги, наличные денежные средства, драгоценности и другие предметы роскоши, предметы искусства, имущество, необходимое для профессиональных занятий стоимостью свыше 100 000 рублей (имущество, стоимость которого менее ста тысяч, суд не интересует), иное ценное имущество.

Таким образом, предметы домашней обстановки, такие как чайник, микроволновка, мебель, телевизор, ноутбук, айфон, любимая собачка и т.д., указывать не нужно, это не предусмотрено формой описи имущества.

6. Срок рассмотрения заявления судом – от 15 дней до 3 месяцев, после чего суд примет решение по вопросу обоснованности заявления. Если заявление не обосновано, даст дополнительное время для представления доказательств или прекратит дело.

7. Реструктуризация долгов и мировое соглашение.

Если поданное заявление будет признано обоснованным, то судом будет введена стадия реструктуризации долгов (ч.1 ст. 213.6 закона о банкротстве), о чем  в газете «Коммерсантъ» должна быть размещена соответствующая публикация за счет гражданина-должника.

На стадии реструктуризации основной долг не списывается, однако происходит следующее (ст. 213.11 закона о банкротстве):

— прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей,

— приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям,

— проценты начисляются не в размере, установленном в договоре, а не более ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25% годовых (сравните со своей процентной ставкой по договору).

Таким образом, смысл реструктуризации состоит в том, чтобы долги, включенные в план реструктуризации, были погашены в полном объёме, но в течение более продолжительного времени и на более щадящих условиях.

Со дня введения стадии реструктуризации все сделки по отчуждению имущества, получению и предоставлению займов, передаче имущества в залог и т.п. могут совершаться только с согласия финансового управляющего.

Стадия реструктуризации является обязательной. Избежать стадии реструктуризации и сразу перейти к распродаже имущества нельзя, даже в случае полного отсутствия у должника собственности и доходов.

После введения стадии реструктуризации гражданин или кредитор, который обратился с заявлением, должен составить план реструктуризации (ст. 213.12 закона о банкротстве) и представить его суду на утверждение. Утверждение плана реструктуризации судом – это привилегия, которая предоставлена не всем должникам, а только тем у кого:

— имеется источник дохода;

— нет неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;

— не признан банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана;

— не утверждали план в течение 8 лет, предшествующих представлению плана.

Таким образом, очевидно, что, несмотря на обязательность самой стадии реструктуризации, до своего логического завершения она доходит далеко не всегда, а лишь тогда, когда есть основания надеяться, что хотя бы основной долг гражданин погасить сможет.

Очевидно, что в случае погашения долгов на новых (облегченных) условиях гражданин не будет признан банкротом, и дело будет прекращено (ст. 213.22 закона о банкротстве).

Избежать признания банкротом так же можно в случае заключения мирового соглашения с кредиторами (ст. 213.31 закона о банкротстве). Если кредиторы и должник договорятся о сроках уплаты долга самостоятельно или о передаче вместо денег иного имущества, то они могут составить об этом соглашение, которое утвердит суд, и дело также будет прекращено. Такое соглашение исполняется после его утверждения судом.

8.Признание банкротом.

В том случае, если план реструктуризации не будет составлен или не будет утвержден судом, или если план реструктуризации не будет выполняться гражданином, суд признает гражданина банкротом и введет стадию реализации имущества в целях соразмерного удовлетворения требований всех кредиторов (ст.ст. 213.24 – 213.28 закона о банкротстве). Опись и оценка имущества делается финансовым управляющим с привлечением оценщика.

Конкурсную массу составляет всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения суда о признании банкротом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Это, например, единственное жилое помещение или жилой дом и земля под ним, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов стоимостью свыше 100 000 руб., племенной, молочный и рабочий скот, семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; средства транспорта и другое необходимое имущество для инвалида; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник и т.д.

Если должнику принадлежит доля в имуществе, реализуется только эта доля.

Суд может ввести временное ограничение на выезд из России – до даты завершения или прекращения производства по делу.

После реализации имущества должник освобождается от всех долгов, оставшихся не погашенными, за исключением тех обязательств, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества, а также личных обязательств (алименты, возмещение вреда здоровью).

Последствиями признания банкротом является не только распродажа всего ценного имущества, но и то, что в течение 5 лет гражданин должен при заключении договоров займа или при получении кредита сообщать, что он банкрот, и вновь подавать заявление о банкротстве в течение этих 5 лет он не вправе; в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления организаций (ст. 213.30 закона о банкротстве).

Автор материала НовокрещеноваТатьяна Георгиевна